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山西银行电子银行章程×

第一条

山西银行在中华人民共和国法律法规及监管制度的许可下开办电子银行业务,致力于将电子信息技术与银行业务相结合,为企业和个人客户提供安全、便利、高效的电子银行金融服务。

第二条

为规范电子银行业务操作,明确电子银行业务交易关联方的权利和义务,维护客户和银行的权益,特制定本章程,电子银行各参与方均应遵守本章程规定内容。

第三条

本章程所称“电子银行”是指山西银行通过国际互联网或其他公用数据网,能够在任何时间、任何地点、以任何方式向客户提供信息介绍、金融服务及其他衍生服务,主要包括网上银行、手机银行和微信银行业务等。

第四条

凡在山西银行开立结算账户的客户,能够真实、准确的向山西银行提交电子银行业务申请资料,并同意遵守国家有关法律法规、本章程和与山西银行签订的客户服务协议内容,均可成为山西银行电子银行客户。

第五条

山西银行通过网上银行、手机银行、微信银行、自助银行等电子银行渠道为客户提供账户管理、支付结算、现金存取、转账汇款、金融理财、电子商务等服务。

第六条

客户申请电子银行服务,须向山西银行提供客户资料和信息,书面或在线注册时签订《山西银行电子银行客户服务协议》,填写《山西银行电子银行个人客户服务申请表》、《山西银行网上银行企业客户服务申请表》、《山西银行网上银行个人客户服务申请表》,并保证所提供或填写的资料内容真实、准确、完整和有效,山西银行对客户身份及资料进行审查、核实。有权拒绝违反本章程、曾经发生恶意透支、违反《支付结算办法》、资信欠佳、存在不良记录或违反其他金融法规的客户所提交的申请。

不具备完全民事行为能力的个人客户,应由其监护人或法定代理人代为办理注册手续,并负责保管其注册卡号、用户名、注册手机号码、数字证书(USBKey)以及相关密码。监护人或法定代理人对通过以上信息完成的金融交易负责。

第七条

客户申请电子银行注册、变更或注销业务时,应根据山西银行规定的业务申请流程,个人客户在任意营业网点办理或通过电子银行自助办理,企业客户在开户行营业网点办理;客户所提供资料和信息变更后,应通过山西银行网上银行、营业网点等服务渠道及时修改,否则因客户信息虚假、缺失、未及时更新等造成的一切后果由客户承担。因客户未及时更新资料和信息,导致山西银行无法提供电子银行服务,或提供时发生任何错误的,客户不得将此作为取消交易、拒绝付款的理由,并应承担相应责任。

第八条

山西银行电子银行客户身份认证方式(以下简称认证方式)包括数字证书、静态密码、短信验证码、手机盾等。数字证书(USBKey)是指存放客户身份标识,并对客户发送的电子银行交易信息进行签名验证的电子文件,存储数字证书的介质是山西银行指定品牌的USBKey;静态密码是指客户自行设定的,用于判别客户身份的字符数字信息;手机盾是指用手机实现传统数字证书(USBKey)功能的手机密码技术,不依赖硬件密码芯片,用软件实现可靠的密码设备、密码运算和CA数字证书等全部功能,是实现移动互联网应用安全的核心技术。手机盾为移动互联网应用提供了密码运算支撑能力,用于身份认证、电子签名、数据保护等。山西银行根据电子银行业务类型的不同,提供一种或多种认证方式供客户选择。

第九条

山西银行根据不同的注册状态(营业网点注册、自助在线注册)、认证方式,为客户提供相应的电子银行服务。在营业网点注册的客户与自助在线注册客户相比,可享受更全面的电子银行服务。

第十条

山西银行以电子银行客户在银行登记的客户号、用户名、证件号、对公账号、银行卡号、注册签约手机号码、数字证书及静态密码或其他与银行约定的身份识别编码等作为识别电子银行客户有效身份识别标识,对使用以上标识进行的电子银行业务操作,山西银行均视为客户本人合法有效的业务指令,并视为已被授权进行的相关业务操作,客户对该操作引起的所有结果承担责任。

山西银行有义务按客户通过电子银行系统发出的业务指令进行相关的业务操作,山西银行以客户发出的业务指令作为办理电子银行交易的唯一合法有效依据。

山西银行视接收到的电子银行业务指令为客户发起,并以该业务指令为依据进行交易处理,山西银行无义务另行审查此次电子银行业务的实际使用人或其资格、能力状况。对山西银行验证无误并已执行的电子银行业务指令,客户不得要求变更或撤销。

第十一条

客户应按照山西银行发布的最新电子银行业务规则、操作指南及有关通知内容正确进行电子银行操作。客户可向山西银行客户服务电话0351-96588咨询,也可到山西银行营业网点获得帮助。

第十二条

客户办理电子支付业务,应在账户支付能力范围内进行支付,账户状态应正常,并严格遵守支付结算业务的相关法律法规。对山西银行验证无误并已执行的电子支付指令,客户不得变更或撤销。

第十三条

客户办理电子银行注销手续,并不意味着客户在注销前所发生的未完成电子银行业务指令的撤销,也不能消除客户因注销前的交易所应承担的法律后果。客户在注销前已发送的业务指令仍有效并应承担其后果,但山西银行电子银行各项业务规定中另有约定的除外。

第十四条

山西银行通过计算机系统保存客户电子银行业务指令,该业务指令将作为解决日后争议或纠纷的有效、合法证据。

第十五条

客户应妥善保管身份识别标识和身份认证信息或验证工具,不得公开或告知他人。如发生客户认证工具损坏或遗失、密码遗忘或密码锁定,客户应及时到山西银行营业网点办理重新申领、证书恢复、挂失或密码重置手续,因未及时办理上述手续造成损失的,山西银行不承担责任。

第十六条

数字证书单次最长有效期5年。届时,客户如需继续使用,应及时到山西银行营业网点办理更换手续。

第十七条

客户使用电子银行可能存在的风险包括但不限于:

(一)电子银行登录密码、交易密码或登录ID等重要信息被他人猜出、偷窥,或利用木马病毒、假网站等手段获取,可能导致客户账户信息泄露、资金被盗、被他人进行恶意操作等情况。

(二)数字证书(USBKey)、手机盾被他人盗取或在未经允许的情况下被他人使用,可能造成账户资金被盗等情况。

(三)电子银行数字证书(USBKey)、手机盾丢失,且登录密码同时被窃取,可能造成账户资金被盗等情况。

(四)客户的手机被他人盗取或在未经允许情况下被他人使用,可能造成账户资金被盗等情况。

(五)与办理电子银行业务相关的重要资料,如身份证件、银行卡、存折等因遗失或保管不善,被他人冒用或盗用,可能造成被他人注册电子银行,并可能因此发生账户信息泄露及资金被盗等情况。

针对上述风险,客户应采取必要的措施加以防范,否则由其自身承担相关不利后果。

第十八条

第十八条 客户使用电子银行有义务采取风险防范措施,防止信息泄露、资金损失、账户被恶意操作等后果发生。安全使用电子银行其措施包括但不限于:

(一)妥善保管办理电子银行业务的重要资料,如身份证件、银行卡、存折、银行预留印鉴、数字证书(USBKey)、手机盾、手机等,不得交给他人或非授权人员保管;不要在不信任的计算机、手机短信、假冒网站、欺诈电话或其他场所保留静态密码、客户号、用户名、银行卡号、存折账号、证件号码、手机号码等个人重要信息,防止被他人利用。

(二)在办理电子银行业务后,对已保留记录的应立即清除静态密码和账户等信息,卸载数字证书(USBKey)并妥善保管,及时正常退出电子银行系统。

(三)客户应避免使用与本人有明显相关的信息(如姓名、出生日期、电话号码、证件号码等)或具有明显规律性的字符(如重复或连续的数字或字母)作为密码;电子银行登录密码、支付密码、数字证书密码不应相同,且含字母、数字组合,至少8-18位的密码,并做到不定期更换。

(四)客户应及时安装或更新操作系统、防病毒软件、网络防火墙,以保护用于办理电子银行业务的计算机、手机等电子设备的安全,不要在网吧及公用的计算机上使用电子银行,防止信息泄露或被他人操控。

(五)变更手机号时,应及时办理短信认证等电子银行业务变更。

(六)客户应通过常用浏览器登录山西银行门户网站(https://www.shxibank.com)正规渠道提供的手机银行APP应用下载、办理电子银行业务。上述地址如有变更,山西银行将提前公告。不要通过其它网址、链接或非正规渠道展示的非法手机APP应用下载、登录电子银行。

(七)客户使用电子银行进行支付时,不要开启MSN、QQ等软件工具的远程协助功能,应在核对收款方、支付金额等信息无误后再确认支付;在办理电子银行后应安全退出操作界面,及时取出数字证书(USBKey),并妥善保管。

(八)客户应经常关注账户内资金变化,发现账户被他人操作、电子银行密码泄露或其他可疑情况时,应立即办理账户挂失或密码重置手续。山西银行在任何情况下都不会通过邮件、短信、电话等方式主动要求客户提供静态密码、短信验证码,将资金转入某一指定账户。客户如有疑问,应通过客服电话或到山西银行营业网点进行查询。

由于客户未尽到上述风险防范等义务或其他非山西银行原因而导致的客户损失,应由客户自行承担后果,山西银行不承担任何责任。

(九)因客户泄露静态密码,或未尽到防范风险与保密义务,或因客户引起的其他原因导致客户资金损失的,山西银行不承担责任。由于不可抗力、计算机黑客袭击、客户操作系统故障、通讯故障、网络拥堵、供电系统故障、电脑病毒、恶意程序攻击及其他不可归因于山西银行的情况而导致客户资金损失的,山西银行不承担责任。

(十)由于客户未尽到上述风险防范等义务或其他非山西银行原因而导致的客户损失,应由客户自行承担后果,山西银行不承担任何责任。

第十九条

山西银行有权基于预防电子银行欺诈的目的或应外部有权机关的要求,监控客户通过山西银行电子银行从事的操作及交易。

第二十条

山西银行因以下情况没有执行或未能正确执行客户电子银行业务指令的,山西银行不承担任何责任:

(一)山西银行收到的电子银行业务指令经安全数字认证系统和访问控制系统识别为非有效业务指令;

(二)山西银行收到的电子银行业务指令信息不明、存在乱码、内容有误、不完整;

(三)该业务指令的执行会违反中国法律、法规或者监管当局的要求;

(四)不可抗力或其他不可归因于山西银行的情况。

第二十一条

客户可通过电子银行办理银行卡口头挂失业务,口头挂失有效期为5天,有效期满后自动解除挂失,客户需在有效期届满前应及时续办口头挂失业务或到开户营业网点办理正式挂失手续;客户需解挂应到山西银行开户营业网点办理。对挂失生效前或挂失失效后客户因遗失银行卡产生的经济损失,山西银行不承担责任。

第二十二条

山西银行对客户电子银行登录密码和证书密码设置容错次数,如验证密码输入错误次数超出容错次数,山西银行将对数字证书密码进行锁定,客户需到营业网点办理证书解锁业务,部分业务会延时自动解锁。

第二十三条

第二十三条 山西银行根据国家有关规定制定电子银行收费标准,客户办理电子银行业务须按该标准支付相关费用。客户填写《山西银行网上银行企业客户服务申请表》、《山西银行网上银行个人客户服务申请表》,并与山西银行签订《山西银行电子银行客户服务协议》后,即表示接受该收费项目和收费标准。收费项目和收费标准如有变更,山西银行将通过官方网站或营业网点提前公告。

第二十四条

当发生以下情况时之一时,山西银行有权单方面暂停或终止对客户的电子银行服务:

(一)客户利用电子银行系统差错、故障不当得利或造成他人损失;出于恶意或其他非法目的,利用电子银行进行不正当交易。

(二)客户申请开通或使用山西银行电子银行时,提供了伪造或虚假信息,以及发生不法分子假借客户身份盗用电子银行的事件,或存在发生这种事件的可能。

(三)客户注册电子银行业务后连续一年以上未使用电子银行服务,或未按期缴纳服务费,且电子银行账户余额不足以缴付电子银行相关费用。

(四)客户申请的电子银行业务所涉及的全部账户已销户或账户状态异常无法使用等情况。

(五)客户使用特定终端信息(如手机/手机号码、电子邮件地址、设备识别码等)办理电子银行业务时,所提供的终端信息错误或变更终端信息后未及时通知银行更改,造成银行无法为终端所有人正常提供相应服务。

(六)客户主动申请暂停或终止电子银行服务的情况。

(七)违反本章程的其他内容。

第二十五条

山西银行有权根据业务发展需要对电子银行业务功能及相关交易规则进行系统升级、改造,并有权增加、变更或终止电子银行提供的部分服务;对于系统升级改造、数据迁移转换,在不影响客户使用的前提下,并采取官方网站公告、交易提示等适当方式告知客户。

第二十六条

山西银行除在电子银行章程、服务协议、业务规则等对客户进行风险提示外,还将各种风险提示信息显示在客户端终端上,客户应按照相关风险提示信息正确使用电子银行服务。

第二十七条

客户办理电子银行业务,应确认遵守相关电子银行服务协议和业务须知。客户使用电子银行时,如使用的服务功能涉及到山西银行其他业务,须同时遵守与该业务相关的章程、协议或交易规则;如其使用的服务功能涉及第三方的,还应同时遵守第三方的交易规则。

第二十八条

客户使用山西银行电子银行服务时,应当按照提示和有关操作说明正确操作。因操作不当而造成的损失,山西银行不承担任何责任。客户不得在山西银行电子银行系统内发送与电子银行业务无关的或破坏性的信息,否则由此造成的风险和损失由客户承担。

第二十九条

客户应配有使用电子银行服务所需的电脑和通讯设备、合法的互联网接入手段,并负有配合山西银行共同维护系统正常运行和系统安全的义务。

第三十条

因客户泄露静态密码,或未尽到防范风险与保密义务,或因客户引起的其他原因导致客户资金损失的,山西银行不承担责任。

第三十一条

由于不可抗力原因引起的电子银行业务功能丧失、延迟和数据损坏造成客户经济损失等,山西银行不承担责任。

第三十二条

客户在办理电子银行业务过程中,如遇到问题或无法获得电子银行服务时,可通过以下方式进行查询或咨询:

(一)登录山西银行网站https://www. shxibank.com查询;

(二)致电山西银行客户服务热线电话0351-96588;

(三)到山西银行营业网点咨询或办理相关业务。

第三十三条

客户在办理电子银行业务过程中如发生争议,应遵照国家法律法规、本章程及相关协议与山西银行协商解决。客户向山西银行反映电子银行状态不正常后,应配合山西银行进行有关调查,并对所提供情况的真实性负责。

第三十四条

如客户提供充分证据证明完全由于山西银行的原因或重大过失造成客户电子银行业务操作失败或错误,山西银行应负责赔偿客户经济损失;但任何情况下,山西银行的赔偿责任仅限于客户的直接经济损失(即银行手续费),山西银行的赔偿责任不应包括客户的任何间接损失(例如其预期收益、商业利润等)。

第三十五条

山西银行仅按客户的有效电子银行业务指令提供电子银行交易服务,不介入客户与第三方或其关联公司之间发生的任何纠纷。

第三十六条

办理山西银行电子银行业务的客户须遵守本章程。对于违反本章程各项规定的客户,山西银行有权终止或注销其电子银行的使用资格。

第三十七条

山西银行有权修改本章程、服务协议、业务规则、增补相关条款等,山西银行将提前通过山西银行网站、微信公众号及营业网点等适当方式公告,不再逐一通知客户。在公告期间,客户若因对修改内容有异议而决定不继续使用山西银行电子银行,可办理电子银行注销手续;若客户于本章程、服务协议、业务规则、增补相关条款等修改生效日期后仍使用电子银行服务,即视为客户同意并接受山西银行对有关修订或增补约定,客户应遵守修改或增补后的约定。

第三十八条

客户与山西银行因电子银行业务发生争议,使用中华人民共和国法律(除香港、澳门、台湾地区)。

第三十九条

客户与山西银行因电子银行业务发生的争议,应向山西银行所在地有管辖权的法院提起诉讼。客户在任何情况下不应以任何手段攻击山西银行电子银行系统,不应诋毁、损害山西银行声誉,山西银行保留在此情况下向客户追偿一切损失的权利。

第四十条

本章程由山西银行负责制定、解释并修改。

第四十一条

本章程自发布之日起生效。